Wohngebäudeversicherung

Als Hauseigentümer empfehlen wir Ihnen Ihr Eigentum bestmöglich abzusichern. Im Schadensfall wird der Wert Ihrer Immobilie geschmälert oder Ihr Eigentum vollständig zerstört. Die Wohngebäudeversicherung ist dafür zuständig, dass das Gebäude wieder in den Ursprungszustand versetzt wird. Dazu sollte neben den Standardgefahren auch die erweiterten Elementargefahren sowie unbenannte Gefahren abgesichert werden. Da die Versicherung umlagefähig ist, entstehen Ihnen durch den besseren Versicherungsschutz keine Mehrkosten.

Weiterhin empfehlen wir den Abschluss einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung sowie einer Vermieter-Rechtsschutzversicherung.

Die Haftungsrisiken eines Vermieters einer Eigentumswohnung sind den Wohnungseigentümern weitgehend unbekannt, obwohl der Gesetzgeber im Wohnungseigentumsgesetz (WEG) dieses besondere Risiko klar definiert hat. Gemäß dem Gesetz haftet der Sondereigentümer für Schäden, die sein Mieter als „Erfüllungsgehilfe“ im Sinne des § 278 BGB schuldhaft anderen Sondereigentümern oder der Gemeinschaft der Wohnungseigentümer zufügt. Wenn die WEG oder ein Mitglied beim Mieter, der einen Schaden schuldhaft verursacht hat, nicht in Regress nehmen kann, da dieser keine private Haftpflichtversicherung und auch kein Vermögen hat, dann haftet der Vermieter für den Schaden.

Außerdem ist der Wohnungseigentümer verpflichtet, „die im Sondereigentum stehenden Gebäudeteile so instand zu halten, und von diesen sowie von dem gemeinschaftlichen Eigentum nur in solcher Weise Gebrauch zu machen, dass dadurch keinem der anderen Wohnungseigentümer ein Nachteil entsteht, der über das bei einem geordneten Zusammenleben unvermeidliche Maß hinausgeht.“

Häufige Ursachen für Schadenfälle, für die der Wohnungseigentümer haftet, sind z.B. falsch verlegte elektrische Leitungen, mangelhafte Wasserinstallationen, defekte Heizkörper oder unsachgemäße Deckenkonstruktionen. Der Wohnungseigentümer trägt beispielsweise die Verantwortung dafür, dass Anschlüsse von wasserführenden Geräten, die erfahrungsgemäß störanfällig sind, regelmäßig vom Fachmann überprüft werden.

Schäden durch Schädlinge / Ungeziefer sind nicht mitversichert und können auch über keinen Baustein mitversichert werden.

Im letzten Jahr hat der Bundesgerichthof (BGH) entschieden, dass eine undichte Fuge in einer Duschkabine keinen versicherten Leitungswasserschaden darstellt. Nässeschäden, die auf Grund einer undichten Fuge z.B. zwischen einer Duschwanne und einer angrenzenden Wand entstehen, sind keine Schäden mehr, die über die Wohngebäudeversicherung geltend gemacht werden können. Das Wasser ist zwar bestimmungswidrig ausgetreten, aber nicht aus einer Quelle, die in den Versicherungsbedingungen aufgelistet ist. Nach und nach haben sich die einzelnen Versicherer entschieden, wie sie auf das Urteil reagieren und zukünftig mit solchen Schäden in der Praxis umgehen. Falls Ihr Versicherungsunternehmen dem BGH-Urteil folgt, unterstützen wir Sie gerne bei einem Tarif- oder Versichererwechsel. Nehmen Sie dazu einfach Kontakt zu uns auf.

In einigen älteren Wohngebäudeversicherungen sind Schäden an Ableitungsrohren nicht mitversichert. Allerdings können hier große Schäden entstehen, weshalb wir die Mitversicherung auf- und außerhalb des versicherten Grundstücks empfehlen. Im Regelfall bieten die Gesellschaften dies bis zu einer Höchstentschädigungssumme (z.B. 20.000 €) an.

Nicht mit versichert sind z.B folgende Schäden: Undichtigkeit von Dichtungen, Muffenversatz oder wenn Wurzeln in die Rohre hineingewachsen sind, selbst wenn dadurch ein Materialschaden am Rohr oder an der Dichtung entstanden ist. Versicherungsschutz besteht außerdem nicht für die Kosten einer vorsorglich durchgeführten oder behördlich angeordneten Untersuchung von Rohren ohne konkreten Schadenverdacht. Erfolgt eine Untersuchung aufgrund eines konkreten Schadenverdachts, werden nur die Kosten für die Lokalisierung und Beseitigung eines versicherten Bruchschadens ersetzt.

Über den Einschluss der Elementarversicherung sind Schäden durch Überschwemmung, Rückstau, Schneelast und Lawinen, Erdrutsch und Erdfall, Erdbeben sowie Vulkanausbruch versichert.

Die höchste Schadenwahrscheinlichkeit im Rhein-Main Gebiet besteht im Regelfall für Überschwemmungsschäden und für Rückstauschäden. Da die Schadenwahrscheinlichkeit in den letzten Jahren stark angestiegen ist, empfehlen wir mittlerweile allen Hauseigentümern den Einschluss der erweiterten Elementargefahren.

Unter „Unbenannte Gefahren“ versteht man Schadenursachen, die nicht in den Bereich der üblicherweise versicherten Risiken fallen oder über deren Versicherungsumfang hinausgehen. Diese „Allgefahrendeckung“ bietet also den höchstmöglichen Versicherungsschutz für Ihr Gebäude.

Hierzu ein Beispiel:

Bedingungsgemäß gilt der Versicherungsschutz für Schäden durch Sturm erst ab Windstärke 8. Schäden durch Luftbewegungen unterhalb dieser Windstärke sind also normalerweise nicht versichert. Über den Einschluss der Unbenannten Gefahren bzw. der Allgefahrendeckung bestünde jedoch auch für derartige Schäden Versicherungsschutz. Weitere zusätzliche Leistungen variieren von Versicherungsunternehmen zu Versicherungsunternehmen. Gerne erläutern wir Ihnen die unterschiedlichen Versicherungsbedingungen und stellen Ihnen Schadenbeispiele zur Verfügung.